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世界头条:“太难抢了!排了一个多月都没买到!”3%的大额存单都找不到了?定闹钟拼手速,此地周一“捡漏”!

2023-06-27 02:27:40  来源:每日经济新闻

“太难抢了!排了一个多月都没买到!”谈到某家民营银行的大额存单,在北京工作的王先生不禁发出感慨。

另有 杭州储户陆先生也表示。“我的3年期大额存单快到期了,当时的存款利率是4.25%, 这两天到处找新的,发现都只有2点几。”


(资料图片仅供参考)

同样“苦恼”的投资者还有很多。 据 中国证券报6月22日报道,在“降息”背景下, 记者近日调研发现,多家银行的大额存单受投资者青睐,“秒光”情况频现。业内人士表示,大额存单受青睐与可转让功能有关,另外,银行额度有限也是重要影响因素。

据橙柿互动6月25日报道,周一(26日), 杭州将有一批年利率3%以上的大额存单放出来,但要定闹钟、拼手速!

“手慢无” 频现

多家银行大额存单一单难求

大额存单是一种大额存款凭证,通常比同期限定期存款有更高的利率,起购金额通常为20万元。今年以来,大额存单成为了很多投资者眼中的“香饽饽”。多家银行的大额存单,特别是三年期的大额存单已经“一单难求”。

据央广网6月24日报道,在北京的一个银行网点,前来购买三年期大额存单的李阿姨告诉记者,她兜兜转转几家银行,都没有买到三年期大额存单。“三年期的都下架了,只有两年期和一年期了,现在没有选。”

6月8日,多家国有大行启动降息,对活期存款挂牌利率和部分期限的定期存款挂牌利率进行下调,此后多家股份行和中小银行也跟进调整。在这种背景下,收益更高的大额存单受到不少投资者的关注。

据橙柿互动6月25日报道,目前杭州市面上的国有大行已经很难找到3%以上的大额存单,而且额度非常紧张。

比如,一家国有大行3年期20万元起存的大额存单,年利率目前为2.9%,但剩余额度显示为售罄;类似的,一些针对高净值客户的大额存单产品(300万元起存)2.9%的利率同样是一单难求。

图片来源:橙柿互动

个别两年期的大额存单现在尚存一些额度,利率为2.35%,但也不好抢,需要提前预约,不少存单产品仅针对开户6个月内的新客户进行销售,老客户不具备购买资格。

杭州一家国有大行理财经理告诉记者,“现在大额存单不是利率的问题,而是没有额度。6月开始商业银行都在调降利率,大额存单利率下调也很正常。“

据中国证券报,6月20日至21日,记者连续两天查询某民营银行APP发现,目前该行年利率为4.2%的B款大额存单已售罄,年利率为4.0%的A款大额存单已约满,需每日9时开始预约。另一民营银行APP显示,该行年利率为3.45%的大额存单已售罄。

对此,记者咨询了一位民营银行人士,对方告诉记者,最近他所在的银行几乎不销售大额存单了。此前一些在白名单的客户或许可以买到,但现在暂时没有额度,何时有额度也不能确定。

不止民营银行,其他类型银行的大额存单也存在“一单难求”的情况。某城市商业银行北京分行客户经理刘先生告诉记者:“目前,我们银行20万元起购、3年期大额存单的利率是3.3%,不过,现在已抢不到了。”另外一家城市商业银行北京分行客户经理李女士表示:“我们银行的大额存单利率最高是3.3%或3.25%,一般很少有额度。”

另据央广网6月24日报道,记者调查发现,在需求旺盛的同时,银行的供给确实不多。有多家商业银行的客户经理都告诉记者,三年期大额存单目前没有额度。

银行客户经理1:人民币您现在如果要大额的话,现在只有一年和两年的,三年的没有额度。

银行客户经理2:大额存单现在只有一年和两年的,三年期的目前还没有接到通知说有额度开放。年初的时候还有,后来利率调整之后,后续就没有听到有额度再释放的通知,后期还有没有那就不确定了,我们也是等通知。

除了取消额度,有的银行还提高了三年期大额存单的门槛,利用三年期大额存单来吸引新客户。在一家商业银行的手机银行,记者看到,除了针对新客户的三年期大额存单还有份额,其余的均已售罄。

另据中国证券报,“三年期大额存单利率是3.15%,而且只有新开户的客户才能买。” 某股份制商业银行北京分行一名理财经理也如此表示。

杭州还有这些“捡漏”机会

据橙柿互动6月25日报道,杭州市面上还能找到一些大额存单“捡漏”的机会。

浦发银行杭州分行工作人员告诉记者,“现在行里大额存单整体额度比较紧张,周一(26日)针对新客户会加些额度,当日申购,当日起息,年利率3.15%。”

具体的申购路径为:浦发银行手机银行搜索“大额存单”,申购时间周一上午9:00至银行日终清算,额度有限,先到先得。需要指明的是,浦发银行这一利率的大额存单仅针对新客户,如果是浦发的老客户,可能还需要再等类似收益的存单产品。

图片来源:橙柿互动

此外,湖州银行也有一个“捡漏”的机会。据悉,湖州银行杭州分行3年期大额存单年利率3.35%,发售时间6月26日下午2点,起存金额20万(含)起,限量发行,先到先得。

需要指出的是,尽管杭州市面上仍存在一些3%以上的大额存单产品,但“额度紧张”依然是客观事实,想要捡漏这些相对高收益的大额存单得提前调好闹钟,“手慢无”。

大额存单为何不多释放一些额度?

还有哪些稳健的投资品种值得关注?

关于大额存单“难抢”的原因,业内人士分析,除利率更高外,大额存单的可转让功能非常受投资者欢迎。如投资者在购买大额存单后急需用钱,又不想提前支取按活期利率计息,可通过网上银行平台进行转让,相比之下利息损失会更少,还可满足资金流动性需求。

此外,银行大额存单发行额度有限也是“一单难求”的原因之一。中国人民银行《大额存单管理暂行办法》规定,发行人发行大额存单,应当于每年首期大额存单发行前,向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划,应当向中国人民银行重新备案。交通银行一名工作人员告诉记者:“大额存单的发行计划是会根据发行情况临时调整的,每期利率也可能不同。”华商银行近期也表示,截至2023年12月31日,若大额定期产品达到目标额度,该行有权提前终止发行。

作为银行的优质存款,大额存单同时具备高质量、高门槛的特点。如今,面对大额存单“一单难求”的现象,有人表示不解,既然投资者的主动购买意愿较强,银行又有揽储的需求,为何不能两全其美,多释放一些大额存单额度呢?

对此,据央广网,招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示:“大额存单如果发行过多,势必会增加银行的负债成本。今年以来银行的息差下降比较明显,因为一方面银行要向实体经济让利,贷款利率也在下降。所以如果大额存单等这些利息相对较高的存款产品发行过多,那么银行存款成本会上升。所以银行为了压降存款成本,增强向实体经济让利的可持续性,所以大额存单的发行量会进行一定的调控。”

在大额存单“一单难求”的情况下,还有哪些稳健的投资品种值得投资者关注?南开大学金融发展研究院院长田利辉说:“还有一些比如货币基金、年金寿险等这样的产品,当然对于市场非常熟悉的人也可以去考虑REITs等一些债券类的产品。”

另据橙柿互动,除了大额存单外,个人养老金专属存款、银行理财产品、储蓄型保险产品也被银行推荐,不过上述产品也均有收益率下降的趋势。杭州一家股份制银行理财经理补充道,“若投资期限较长,可以关注终身寿险。6月30日很可能是预定利率下降窗口,现在买还能把握住3.5%的最后机会。”

(声明:文章内容和数据仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。)

编辑|程鹏 盖源源

校对|陈柯名

封面图片来源:视觉中国

每日经济新闻综合自橙柿互动(记者:林司楠)、中国证券报(记者:王方圆 )、央广网(记者:唐婧)

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